基金公司倒闭了怎么办,我的钱还有吗?

09-08 23:00 首页 恒镔集团



先说结论:无需担心,钱还在的。


基金公司的设立和开业都经过中国证监会的严格审批,对基金公司的股东背景、后台系统、投资管理和风险控制等方面作出了详细的规定。而且基金公司的基金资产都由银行进行托管,因此基金公司倒闭了,只要银行还在,投资者的资产也不会受到损害。


此外基金法规定,即使托管银行破产、清算,基金托管资产也是受到保护的。 基金财产独立于基金管理人、基金托管人的固有财产,基金公司的债务不能用基金财产清偿,基金公司“倒闭”,即破产时,基金财产也不属于破产财产、不会被用来清偿基金公司的债务。

那钱虽然还在,但由谁来接手管理基金呢?


答:基金份额持有人大会应当在六个月内选任新基金管理人;新基金管理人产生前,由国务院证券监督管理机构指定临时基金管理人。



上面的内容可能比较生涩,咱举个例子:某基金公司管理了10亿圆的基金,放在工商银行托管。在2017年,这家基金公司的收入,也就是连申购费、赎回费、管理费什么的加在一起的收入是200万元,可是它租的办公地点是最豪华的写字楼,给工作人员开的工资福利也巨高无比,等等等等,导致它2017年的支出达到了400万元,最终入不敷出,宣布破产。可是这碍着那10亿圆的基金什么事儿呀?这10亿圆还舒舒服服的躺在工商银行里面,正随着股市大盘浮浮沉沉呢。基金公司可不敢违法从工商银行里面把咱们的钱提取出来充当他们的日常经营费用,这可是杀头的罪过呀! 


小编又想到了另一个现实的例子,记得在中邮基金管理公司公布2006年财报的时候举世皆惊,因为创造了N多神话、打破了N多记录的中邮核心基金的管理人——中邮基金管理公司居然全年亏损!可是这又如何?这对于它旗下的中邮核心基金有影响吗?不但没有,而且中邮的规模现在已经迅速膨胀,有说法已经超过200亿了!这说明什么?这说明仍旧有N多投资人信任它,也证明基金公司自身的运营状况和旗下的基金没有直接关系,至少中邮基金管理公司没有从托管行——农业银行里面取出哪怕一分钱来贴补家用。

亏损时如此,倒闭时亦如是。



总结一下:即便基金公司倒闭,钱依然安全的三大依据


首先,基金财产不属于破产财产。

证券投资基金法律关系是一种比较典型的信托法律关系,而信托法律关系的显著特点之一就是信托财产与属于受托人所有的财产相区别,不得归入受托人的固有财产或者成为固有财产的一部分;受托人被宣告破产的,信托财产也不属于其清算财产。这一机制被形象地称为信托财产的“破产隔离”。

与此类似,《基金法》第五条第二款和第四款也明确规定,“基金财产独立于基金管理人、基金托管人的固有财产。……基金管理人、基金托管人因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的,基金财产不属于其清算财产。”

可见,作为一种广义的信托财产,基金财产同样独立于受托人(基金公司)的固有财产,基金公司的债务不能用基金财产清偿,基金公司“倒闭”,即破产时,基金财产也不属于破产财产、不会被用来清偿基金公司的债务。这是《基金法》为基金投资人构建的最重要的财产安全保障之一。

其次,基金公司破产后基金财产会有妥善的处理程序。

根据《基金法》第二十八条的规定,基金公司依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产的,其基金管理职责即告终止。可见,基金公司在倒闭时丧失了继续管理基金的资质,投资人的钱虽然还在,但由谁来接手管理基金呢?对于这个问题,《基金法》也已经预先设置了处理方式。

根据《基金法》第二十九条的规定,“公开募集基金的基金管理人职责终止的,基金份额持有人大会应当在六个月内选任新基金管理人;新基金管理人产生前,由国务院证券监督管理机构指定临时基金管理人。”也就是说,在这六个月的“过渡期”内,监管机构会为基金指定临时管理人,而基金份额持有人应当在六个月内妥善行使权利,通过持有人大会机制选任新的基金管理人。

当然,选任继任的管理人是一个“两厢情愿”的过程——根据《基金法》第八十条的规定,无论是因为持有人大会未能形成决议抑或是其他基金管理人不愿受托继续管理,如果在六个月期间内没有新基金管理人承接管理的,基金合同将终止并清算基金财产。

第三,基金托管制度保证基金财产不被挪用。

《基金法》规定,证券投资基金由基金托管人托管,基金托管人应当安全保管基金财产,确保基金财产的完整和独立,监督基金管理人的投资运作。基金托管人由独立于基金公司的第三方机构担任,主要是银行和证券公司。基金托管人好比基金财产的保护者,即使基金公司破产倒闭,托管人也会保证投资者的钱不被挪用、滥用,保证基金财产的安全、完整。


可见,虽然目前公募基金行业未曾出现过基金公司倒闭的先例,但《基金法》已经就基金公司破产倒闭时的基金财产安全、后续工作程序构建了完整的制度。投资人届时应当关注各项公告和基金财产净值的变化,行使持有人大会中“用手投票”以及通过赎回“用脚投票”的权利, 妥善处置自身的权益。




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